Le simulateur de rachat de crédit gratuit de Meilleurtaux estime, sans engagement, votre nouvelle mensualité à partir de vos crédits immobiliers, vos crédits à la consommation et vos dettes privées, réunis dans un même calcul. Il affiche votre nouvelle mensualité, la durée de remboursement, le coût total du crédit et le TAEG. Vous ajustez la durée ou la mensualité, vous visualisez le gain mensuel et vous ajoutez au besoin une trésorerie. Votre dossier est ensuite étudié par les banques partenaires de Meilleurtaux, avec l’appui d’un conseiller. Une limite à garder en tête : la mensualité allégée va de pair avec une durée allongée et un coût total majoré.
Vous remboursez plusieurs crédits et leurs mensualités, additionnées, pèsent chaque mois sur le budget du foyer. Avant de confier vos coordonnées à un organisme, vous aimeriez savoir ce qu’un regroupement changerait : quelle mensualité, sur quelle durée, à quel coût total. Après lecture, vous saurez ce qu’un simulateur sérieux doit afficher, ce que proposent les quatre outils du comparatif et comment lire un résultat sans vous laisser prendre par une mensualité séduisante.
Quel simulateur de rachat de crédit gratuit choisir ?
Avant de laisser une seule coordonnée, vous devez pouvoir juger. La nouvelle mensualité, la durée de remboursement, le TAEG, le coût total du crédit, la trésorerie possible et les types de crédits acceptés font partie du résultat, pas de la conversation commerciale. Les quatre outils présentés ici se mesurent à cette exigence.
Le simulateur de Meilleurtaux, caractéristique par caractéristique
La page annonce un outil « Gratuit, rapide et sans engagement », qui fournit une estimation immédiate de la nouvelle mensualité ; le panneau de résultat affiche la durée de remboursement, le coût total et le TAEG. Il prend en compte plusieurs types de crédits : des crédits immobiliers, des crédits à la consommation, des crédits renouvelables, des dettes fiscales ou des dettes privées, chacun saisi par son capital restant dû.
Les résultats sont modulables : en réglant la durée ou la mensualité cible, vous mesurez l’effet immédiat sur le coût total et sur votre budget. Le gain mensuel est calculé par comparaison entre l’ancienne et la nouvelle mensualité, et un besoin de trésorerie peut être intégré pour financer un projet.
Le dossier est ensuite présenté à des banques partenaires et un conseiller accompagne l’emprunteur du début à la fin de la démarche. Derrière l’outil, Meilleurtaux agit comme mandataire non exclusif en opérations de banque et services de paiement, immatriculé à l’ORIAS (n° 07 022 955) et placé sous le contrôle de l’ACPR.
Pour estimer votre cas, la simulation de rachat de crédits de Meilleurtaux s’effectue directement en ligne. L’outil n’exige ni compte ni inscription : d’après la FAQ de la page, la simulation est « totalement anonyme », sans information personnelle identifiable à fournir. Si le résultat vous intéresse, l’étape suivante est une demande d’étude en trois volets : votre projet, votre situation, puis vos coordonnées ; aucun document n’est demandé à ce stade.
Quatre simulateurs face à face
Empruntis, Cafpi et Vousfinancer proposent, elles aussi, une calculette de rachat en ligne.
| Outil | Crédits pris en compte | Résultat affiché |
|---|---|---|
| Meilleurtaux | Crédits immobiliers, crédits conso, dettes privées et fiscales, besoin de trésorerie | Montant à regrouper, ancienne et nouvelle mensualité, durée, TAEG, trésorerie, coût total, ajustement de la mensualité |
| Empruntis | Crédits à la consommation, plus une trésorerie éventuelle | Nouvelle mensualité, baisse de mensualité, durée de remboursement, montant à regrouper, coût total du crédit, TAEG et taux d’endettement |
| Cafpi | Crédits conso et immo, plus d’autres dettes sous conditions | Une baisse estimée de la mensualité, la durée probable du nouveau prêt, une première idée du coût total |
| Vousfinancer | Un seul prêt immobilier en cours | La comparaison de ses conditions actuelles et de celles d’un nouveau prêt |
Les quatre pages portent l’avertissement légal imposé pour toute publicité sur le crédit.
Un cas pratique : de 890 € à 392 € par mois
Camille a 34 ans ; cette infirmière en CDI est locataire à Nantes, et son foyer dispose de 2 450 € de revenus mensuels. Quatre crédits à la consommation pèsent 890 € par mois pour 28 000 € de capital restant dû. Elle teste un regroupement sur huit ans.
| Élément | Avant | Après un regroupement de 8 ans |
|---|---|---|
| Crédits concernés | 4 crédits à la consommation | un seul nouveau prêt |
| Montant restant dû | 28 000 € | 28 000 € |
| Mensualité | 890 € par mois | 392 € par mois |
| Taux d’endettement du foyer | 36 % | 16 % |
| Durée | non communiquée | 8 ans |
| TAEG du nouveau prêt | pas communiqué | 8,02 % |
| Coût total | pas communiqué | 9 632 € |
Source : données de simulation Meilleurtaux
Camille économise 498 € par mois. Sur une durée de cinq ans, la simulation donnerait 567 € par mois pour 6 020 € de coût total. Cela fait 175 € de plus chaque mois et 3 612 € de coût total en moins qu’avec la durée longue, pour un endettement qui remonte à environ 23 % des revenus du foyer.
Une mensualité allégée s’accompagne d’une durée de remboursement plus longue et d’un coût total plus élevé : la page de Meilleurtaux le rappelle dans son avertissement, et le décret impose d’en informer l’emprunteur. Le prêteur ou l’intermédiaire doit l’indiquer quand l’opération augmente le coût total ou allonge la durée du remboursement (article R. 314-20).
Le TAEG obtenu, 8,02 %, reste en dessous du taux d’usure fixé à 8,56 % depuis le 1er octobre 2026 pour les prêts supérieurs à 6 000 €. C’est un plafond réglementaire, pas une promesse de taux.
Comment lire une simulation, étape par étape
Cinq vérifications séparent une estimation utile d’un chiffre survolé.
- Rassemblez vos chiffres. Capital restant dû et mensualité de chaque crédit, y compris les crédits renouvelables : ce sont les entrées du calcul.
- Testez plusieurs durées. La même opération se traduit par des mensualités et des coûts totaux très différents : comparez le coût total, pas la mensualité seule.
- N’ajoutez une trésorerie qu’en cas de besoin réel. Le régulateur a vu des dossiers gonflés d’une trésorerie ou de frais sans usage avéré.
- Lisez le document d’information. Le prêteur ou l’intermédiaire l’établit après dialogue avec l’emprunteur et le lui fournit : c’est là que figurent la durée et le coût total si l’opération les fait augmenter.
- Continuez à payer vos anciens crédits. Jusqu’au remboursement effectif de chacun : le rachat ne les efface pas à la signature.
Une frontière légale à connaître : celle des crédits immobiliers dans l’opération. Quand leur part dépasse 60 % du montant total de l’opération, seuil fixé par le décret, le nouveau contrat relève du régime du crédit immobilier (articles L. 314-11 et R. 314-18).
Un regroupement allonge souvent la durée et augmente le coût total du crédit : le décret impose que cette conséquence soit portée à votre connaissance (article R. 314-20). En 2023, l’ACPR a mis en garde contre des montants financés gonflés par « l’ajout d’un volant de trésorerie » ou de frais « sans que ce besoin soit avéré ». Dernière protection : l’intermédiaire qui contribue à l’obtention d’un prêt ne peut percevoir ni commission ni frais avant que les fonds ne soient effectivement versés (article L. 519-6 du Code monétaire et financier).
À l’exception des messages radiodiffusés, toute publicité pour un crédit doit porter cette mention : « Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. »
Dans le Code de la consommation, l’article L. 312-5, en vigueur le 9 novembre 2026. Légifrance
Questions fréquentes
Comment se passe une simulation de rachat de crédits ?
Vous réunissez les capitaux restant dus et les mensualités de chacun de vos crédits, vous précisez votre statut de propriétaire ou de locataire, votre mensualité actuelle et, s’il y a lieu, la trésorerie recherchée. Le simulateur de Meilleurtaux affiche alors la nouvelle mensualité, la durée de remboursement, le coût total et le TAEG ; quelques clics suffisent ensuite pour ajuster la durée ou la mensualité.
Faut-il créer un compte ou laisser ses coordonnées pour simuler ?
Non : pour l’estimation, rien à créer ni à laisser. La FAQ de Meilleurtaux précise que la simulation est « totalement anonyme » et que « vous n’avez pas besoin de fournir d’informations personnelles identifiables pour obtenir une estimation ». Les coordonnées n’interviennent qu’à l’étape suivante, l’étude de votre dossier.
Immobilier et consommation peuvent-ils entrer dans le même regroupement ?
Oui. Le Code de la consommation encadre expressément ces opérations mixtes (articles L. 314-10 et suivants) : lorsque la part des crédits immobiliers dépasse le seuil fixé par le décret (60 % du montant regroupé, article R. 314-18), l’opération relève du régime du crédit immobilier ; en dessous, du régime du crédit à la consommation.
Quel taux espérer en 2026 ?
Il n’y a pas de taux unique du rachat : tout dépend du dossier. La seule borne ferme est légale, le taux d’usure, publié chaque trimestre par la Banque de France. Au 1er octobre 2026, pour les crédits immobiliers et les prêts pour travaux de plus de 75 000 €, il s’établit à 4,09 % pour un prêt à taux fixe de moins de dix ans. Pour les durées de vingt ans ou plus, il atteint 5,40 %. Pour les crédits à la consommation de plus de 6 000 €, le plafond est de 8,56 %. Ces bornes n’annoncent pas votre taux : celui qui vous sera proposé dépendra de votre profil.
Sources
Code de la consommation, sur Légifrance : articles L. 312-5 et L. 312-19 (publicité et rétractation en matière de crédit à la consommation) ; articles L. 314-10 et suivants (regroupement de crédits) ; articles R. 314-18 et suivants (seuil de crédits immobiliers et document d’information).
Code monétaire et financier : article L. 519-6, en vigueur depuis le 1er mai 2011.
Banque de France : taux d’usure du quatrième trimestre 2026, applicables depuis le 1er octobre 2026.
ACPR : communiqué du 16 mai 2023 sur des pratiques contraires aux intérêts des clients en regroupement de crédits.
Meilleurtaux : page du simulateur de rachat de crédits (mise à jour du 5 novembre 2026) et mentions légales (statut d’intermédiaire, numéro ORIAS, contrôle de l’ACPR).
Cet article donne une information générale sur le rachat de crédits. Il ne se substitue pas au conseil d’un spécialiste du crédit, qui seul peut étudier votre situation.
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