Avec de nombreuses offres et la possibilité de réaliser des économies, nombreux sont les particuliers et les professionnels qui profitent du début de l’année pour changer d’établissement bancaire. Pour vous aider à faire votre choix parmi l’ensemble des prestataires, découvrez tous nos conseils à garder en tête pour choisir votre future offre bancaire.
1- Choisir un établissement en fonction des projets en cours
L’une des premières raisons mise avant pour justifier un changement d’établissement bancaire est le besoin de financement d’un projet. Il peut s’agir de la construction d’une propriété principale, de travaux de rénovation dans son logement ou le lancement d’une activité professionnelle. Ces nombreuses situations offrent l’occasion aux consommateurs de réaliser une veille des tarifs et des prestations proposées par les banques. Avec de nombreux établissements proposant des prêts aux particuliers et aux professionnels, n’hésitez pas à réaliser plusieurs devis afin de sélectionner l’établissement vous offrant une meilleure proposition tarifaire au regard de votre projet. Pour vous aider dans votre choix, plusieurs plateformes en ligne vous permettent de réaliser des simulations et des comparaisons entre les différentes offres de prêts bancaires correspondant à votre demande.
2- Choisir une banque en fonction du suivi souhaité
Avec des utilisateurs aux besoins différents, il est important de déterminer quelles sont vos attentes en termes de suivi avec votre conseiller particulier. Pour celles et ceux qui préfèrent gérer leurs comptes bancaires en toute autonomie, une banque physique proposant une application pour gérer ses opérations financières ou une banque en ligne conviendront parfaitement. Si vous préférez un accompagnement plus important avec des rendez-vous réguliers vous permettant de faire le point sur votre situation, n’hésitez pas à demander un rendez-vous avec le conseiller qui sera responsable de votre dossier. Pensez également à choisir une banque avec laquelle vous vous sentez à l’aise et avec une réelle disponibilité pour répondre à toutes vos questions.
3- Choisir une banque en fonction de sa situation financière
Attention, le choix de votre future banque doit être fait en fonction de votre situation professionnelle et financière. En effet, pour les petits budgets, de nombreuses banques physiques ou en ligne proposent des tarifs adaptés. De même, n’hésitez pas à solliciter votre conseiller bancaire afin d’étudier avec lui les options et les offres bancaires qui peuvent correspondre à vos besoins ainsi qu’à vos contraintes. Pour les utilisateurs qui souhaitent minimiser leurs dépenses bancaires, une offre en ligne sera plus adaptée avec des options supplémentaires qui peuvent être souscrites à tout moment.
4- La localisation de l’établissement bancaire
Suivant votre situation, votre besoin ou votre projet, il peut être important de choisir une banque à proximité de votre domicile ou de votre lieu de travail. En effet, suivant certaines situations et la complexité du projet, il est possible que vous soyez amené à rencontrer régulièrement votre conseiller bancaire afin d’échanger sur votre projet. Toutefois, les utilisateurs à l’aise avec les nouvelles technologies et les nouveaux moyens de communication pourront pallier la contrainte de la distance grâce aux échanges par e-mails et aux visioconférences. Attention, pour certaines opérations bancaires, il est préférable de disposer d’une agence à proximité. Notamment pour les dépôts d’espèces ou de chèques dont les conditions d’application peuvent différer d’un établissement bancaire à l’autre.
5- Compte professionnel ou compte particulier
La recherche d’une nouvelle banque est l’occasion pour les consommateurs de profiter de la concurrence pour obtenir des tarifs plus bas. Lors de votre échange avec votre banquier, vous avez la possibilité de faire diminuer les frais bancaires. En effet, si pour le besoin de votre activité professionnelle, vous disposez d’un compte bancaire spécialisé, n’hésitez pas à demander une offre duo pour vos comptes professionnels et particuliers. Vous avez ainsi plus de chance d’obtenir une réduction tarifaire.
6- Les prestations et les services proposés
Afin de satisfaire les besoins de tous les utilisateurs, les établissements bancaires proposent des offres pour toutes les situations financières. Toutefois, le prix de votre cotisation mensuelle et annuelle impactera directement les services inclus dans votre abonnement. Ainsi, il est important de vérifier si les prestations proposées correspondent à vos contraintes. Certaines offres bancaires n’incluent pas la possibilité de réaliser des virements illimités ni d’effectuer des dépôts d’espèces. Pensez donc à consulter les détails des offres tarifaires.
7- Les offres commerciales en cours
Avec une concurrence de plus en plus importante, de nombreux établissements bancaires n’hésitent pas à mettre en place des offres commerciales et de parrainages afin de capter de nouveaux clients. Vous pouvez ainsi profiter d’une réduction tarifaire, d’un montant crédité sur votre compte ou de services particuliers accessibles sur une durée déterminée.
Il est important de prendre le temps d’analyser les différentes offres bancaires pour minimiser vos dépenses financières. N’hésitez pas à utiliser des comparateurs en ligne pour sélectionner les banques qui vous intéressent.
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