Cetelem accepte-t-il facilement les crédits ? Avis

femme qui croise les doigts

Créé en 1953, Cetelem est le premier organisme de crédit à la consommation en Europe. Cette filiale de BNP Paribas Personnal Finance occupe une place prépondérante dans le secteur de l’offre de crédits à la consommation. Cetelem propose à ce jour des crédits aux particuliers et aux professionnels pour leur permettre de réaliser leur projet. Bien que la notoriété de cet établissement de crédit ne soit plus à démontrer, certaines personnes se demandent souvent s’il accepte facilement les crédits. Dans cet article, on vous en dit plus sur les étapes conduisant à l’acceptation ou non du crédit par Cetelem.

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Faites une simulation pour mieux choisir votre crédit Cetelem

simulation calcul crédit

Un crédit conso vous engage et doit être impérativement remboursé à la date d’échéance figurant dans le contrat. Pour ce fait, il est indispensable que vous vérifiiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La simulation en ligne est le meilleur moyen par lequel vous pouvez y parvenir. Elle vous permet d’évaluer votre capacité d’emprunt, le montant de vos mensualités, le taux mois de remboursement, etc. 

Comme tous les autres établissements de crédit, Cetelem propose sur son site internet des outils de simulation de prêt. Sur la plateforme en ligne de cet organisme de crédit, vous trouverez 3 simulateurs pour les crédits conso, le crédit renouvelable Cetelem et le rachat de crédit. 

Au cours de la simulation, tenez compte de vos critères personnels. De cette manière, vous pourrez choisir le crédit adapté à votre situation financière. Vu que Cetelem propose des offres de crédits spécifiques (prêt personnel, crédit renouvelable, etc.), vous êtes certain de faire le meilleur choix.

Le prêt personnel

Avec un prêt personnel, vous n’êtes pas limité en matière de financement. En effet, vous pouvez acheter un bien de consommation comme une télévision, un téléphone, un ordinateur, un appareil électroménager et autres. Si vous comptez financer un voyage ou faire des travaux de décoration ou d’entretien chez vous, vous pouvez demander un prêt personnel. 

En fonction de vos besoins, vous pouvez donc demander un crédit auto ou un crédit travaux. Ce crédit conso cetelem vous donne la liberté d’utiliser l’argent prêté comme vous le souhaitez. Le montant pouvant être emprunté varie entre 4 000 et 75 000 €. De plus, la durée de l’emprunt est de 7 ans. Le prêt personnel a un taeg fixe (entre 1 et 10,52 %).

Le crédit renouvelable

pourcentage

Comme son nom l’indique, ce prêt est une réserve d’argent que l’organisme de crédit met à la disposition des emprunteurs. Bien que le crédit renouvelable Cetelem soit un peu semblable au prêt personnel, il se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Chez Cetelem, ce prêt est relié à une carte de crédit MasterCard qui peut être utilisée aussi bien en France qu’à l’étranger pour régler les achats au comptant de façon immédiate ou différée.

À lire aussi :   Comment marche un crédit renouvelable sans justificatif ?

 En ce qui concerne le montant pouvant être emprunté, il oscille entre 500 et 4 000 €. Lorsque le montant de l’emprunt est en dessous de 3 000 €, la durée de remboursement est de 3 à 36 mois. Par contre, lorsque le montant du crédit renouvelable Cetelem est au-dessus de 3 000 €, la durée de remboursement peut aller jusqu’à 5 ans. Le taeg révisable en dessous de 3 000 € tourne autour de 6,17 % et 21, 15 %, alors que le taeg révisable au-dessus de 3 000 € varie entre 6,17 et 10,52 %.

Déposez votre demande de crédit chez Cetelem

Après avoir choisi le crédit idéal grâce à la simulation, vous pouvez déposer votre demande de crédit Cetelem. La demande peut être faite directement en ligne ou en agence chez l’un des prestataires Cetelem. Elle peut également être faite par téléphone.

Par la suite, vous allez recevoir une réponse de principe immédiat faisant office d’accusé de réception. Celle-ci vous informe juste que votre demande est bien prise en compte par Cetelem. Elle ne signifie donc pas que votre demande de crédit est validée.

La phase de l’étude de votre demande par Cetelem

Le crédit n’engage pas que vous, il engage aussi votre prêteur. Pour ce fait, avant d’accepter votre demande, Cetelem étudie votre dossier à la loupe. L’organisme de crédit prend, en réalité, la peine d’analyser toutes vos pièces justificatives pour évaluer votre solvabilité. Les éléments constitutifs de votre dossier sont :

  • Justificatif d’identité en cours de validité (carte d’identité, passeport, titre de séjour)
  • Justificatif de domicile
  • Relevé d’identité bancaire (RIB)
  • Justificatif de revenus (bulletin de salaire, bilan comptable, etc.)
  • Dernier avis d’imposition

L’étude de la demande débouche habituellement sur l’offre préalable de crédit et le déblocage des fonds.

L’offre préalable de crédit

Lorsque Cetelem accepte votre demande de crédit, elle vous transmet une offre préalable de crédit à compléter et à signer. Valable 30 jours, elle doit mentionner l’identité des cautions et un échéancier des amortissements qui fait apparaitre le montant du capital et des intérêts pour chacune des mensualités. En plus de cela, l’offre préalable de crédit Cetelem contient :

  • La nature, l’objet et les modalités du prêt
  • Les dates et conditions de mise à disposition des fonds
  • Les conditions et modalités de variation du taux d’intérêt
  • Le montant des fractions périodiques, son coût et son taux
  • L’inventaire des stipulations, assurances ainsi que des sûretés réelles ou personnelles
  • La mention qui énonce que l’emprunteur peut souscrire une assurance-crédit auprès de la compagnie d’assurance de son choix
  • Les conditions à remplir pour effectuer un transfert éventuel du crédit à une tierce personne

Après avoir fourni les informations nécessaires et signé l’offre préalable au crédit, retournez-le à Cetelem et principalement à l’adresse indiquée sur le contrat. N’oubliez pas de joindre, à l’offre, tous les justificatifs demandés.

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Le déblocage des fonds

Dans le cas où Cetelem valide votre demande de crédit, il débloque les fonds après le 8e jour suivant la date à laquelle vous avez accepté le contrat de crédit, dernier jour du délai de rétractation. À partir de ce moment, vous pouvez commencer à utiliser le crédit dont vous avez bénéficié. Vous aurez accès au suivi de vos dépenses ainsi que de vos remboursements depuis votre espace client Cetelem. 

Dans le cas où vous exercez votre droit de rétractation durant le délai légal de rétractation, alors que vous avez déjà perçu les fonds, vous devez rembourser le capital versé par cetelem. De plus, vous devez rembourser les intérêts cumulés sur le capital depuis la date de versement des fonds jusqu’à la date de remboursement du capital.

Le remboursement des mensualités commence dès que les fonds sont débloqués. En fonction des dispositions du contrat, vous pouvez stopper vos remboursements, et ce, sur une période déterminée. Néanmoins, il faut que vous sachiez que ce report est limité à 2 fois par an au plus. Par ailleurs, vous devez faire votre demande de report 15 jours au moins, avant l’échéance que vous comptez faire reporter.

Notre avis sur l’acceptation facile des crédits par Cetelem

Étant donné que le processus de demande est simple et se déroule 100 % en ligne, l’obtention du crédit l’est également. Cependant, il faut que les documents demandés, principalement les justificatifs de revenu et la capacité de remboursement, soient conformes à la demande.

Après la simulation, vous ne rencontrerez pas trop de difficulté, car la demande est faite en ligne et les documents sont envoyés par internet. De même, un accord de principe est donné. Un accord définitif vient même clôturer votre demande de crédit Cetelem, avec une offre ou un refus. Enfin, le montant demandé pour le financement de vos travaux ou pour l’achat d’un téléphone est versé sur votre compte après la signature de l’offre de prêt.

Lorsqu’on fait attention aux commentaires des clients à qui Cetelem a refusé un crédit, on remarque que les difficultés qu’ils ont rencontrées portent habituellement sur l’accord de principe donné. Après cela, il peut y avoir un refus, mais sans réelles explications. Il faut donc reconnaitre que Cetelem accepte facilement les crédits, du moment où la demande de crédit conso est raisonnable et quand les pièces justificatives sont à jour.

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Amandine Carpentier
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