Vous envisagez de contracter un prêt immobilier ? Alors il est important que vous preniez connaissance des différents éléments qui entrent en jeu, notamment l’assurance emprunteur. Dans cet article, nous allons examiner les principales caractéristiques des assurances emprunteur et leurs garanties.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est un contrat proposé par une compagnie d’assurance qui vous protège, ainsi que votre famille, contre les risques liés à votre prêt immobilier. Elle couvre généralement les frais liés au prêt si vous êtes confronté à des situations imprévues, telles qu’un décès, une perte d’emploi ou encore une maladie grave, qui peut entraîner le remboursement intégral ou partiel du prêt.
Comment fonctionne une assurance emprunteur ?
Une assurance emprunteur est souvent requise avant l’obtention d’un prêt immobilier. Une fois le contrat signé, l’assureur s’engage alors à vous indemniser pour les pertes encourues pendant la durée du prêt. Ces pertes peuvent être dues à des circonstances indépendantes de votre volonté, telles que :
- un décès;
- une invalidité permanente;
- une maladie grave;
- une incapacité temporaire;
- une cessation de travail involontaire due à un licenciement ou à la fin d’un contrat de travail;
- l’incapacité de payer le prêt.
L’assurance emprunteur prend également en charge tous les frais liés à un décès, comme les frais funéraires.
Quel type d’étude médicale est nécessaire ?
Les assureurs exigent généralement que vous fournissiez un dossier médical complet afin d’évaluer votre risque d’invalidité et/ou de décès. Selon ce document, l’assureur peut refuser de couvrir certains risques, augmenter les primes ou restreindre les garanties. Les questions médicales abordées dans l’étude médicale peuvent inclure des informations sur :
- votre âge;
- votre taille et votre poids;
- vos antécédents médicaux;
- vos antécédents familiaux.
Si vous ne fournissez pas un dossier médical complet, votre demande sera rejetée ou la couverture pourrait être limitée.
Quelles sont les garanties proposées ?
Une assurance emprunteur est divisée en plusieurs garanties qui servent à couvrir les différents aspects du prêt immobilier. La plupart des assureurs proposent une combinaison de garanties « Décès », « Invalidité Permanente et Totale » et « Incapacité Temporaire ».
Garantie Décès : Cette garantie prend en charge les coûts liés au prêt si le titulaire du prêt décède.
Garantie Invalidité Permanente et Totale (IPT) : Cette garantie couvre le prêt si le titulaire du prêt devient invalide à la suite d’une maladie ou d’un accident qui se produit après la signature du contrat.
Garantie Incapacité Temporaire : Cette garantie couvre le prêt si le titulaire du prêt est incapable de travailler suite à une maladie ou un accident dont il est victime.
Comment choisir une assurance emprunteur ?
Le choix d’une assurance emprunteur doit se faire de manière consciente et raisonnable car elle joue un rôle important dans votre projet immobilier. Vous devriez donc prendre le temps de comparer les tarifs et les garanties proposés par différents assureurs avant de prendre une décision.
Pour choisir l’assurance emprunteur qui vous convient le mieux, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs, notamment :
- les garanties proposées;
- la date d’effet, c’est-à-dire le moment à partir duquel l’assurance commence à couvrir les risques;
- la durée du contrat, c’est-à-dire le nombre d’années pendant lesquelles le contrat est en vigueur;
- le prix des primes, c’est-à-dire le montant que vous devez payer chaque année.
Il est essentiel de bien comprendre le contrat et de s’assurer que vous êtes admissible à une assurance emprunteur avant de l’acheter.
Nous espérons que cet article vous a aidé à comprendre les fondamentaux des assurances emprunteur pour votre prêt immobilier. Il est primordial de bien étudier les différentes offres proposées par les assureurs et de choisir celle qui propose le meilleur rapport qualité/prix.
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