Est-il judicieux de lisser un prêt immobilier et un crédit à la conso ?

lissage pret

Pour obtenir des échéances d’un certain montant et sur une durée fixe, les banques proposent à leurs clients de faire un lissage de prêt immobilier et de crédit à la conso (véhicule, travaux…). Beaucoup de particuliers préfèrent recourir au lissage de prêts immobiliers et crédits à la conso afin de pouvoir financer des futurs travaux, acquérir un nouveau véhicule ou un logement, etc. Alors est-ce une bonne idée de lisser le prêt immobilier et le crédit à la conso ou faut-il l’éviter ? Nous vous expliquons.

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Qu’est-ce que le lissage de prêt immobilier et crédit à la conso ?

Le lissage de prêt immobilier et crédit à la conso est une opération mise au point par un établissement financier, comme les banques. Cela pour que les mensualités des crédits de l’emprunteur soient les mêmes et ne fassent qu’une pendant la durée du remboursement de crédit.

Quand on parle d’emprunt immobilier, on parle très souvent de lissage qui est pertinent et très important. En effet, cette technique devient de plus en plus utilisée. Elle consiste à ce que le banquier englobe un prêt immobilier et un prêt à taux zéro(le PTZ) pour lisser les mensualités de l’emprunteur. Cela signifie que l’emprunteur remboursera chaque mois la même somme.

Exemple de lissage de prêt immobilier avec crédit à la conso

Disons que vous avez des mensualités de 300 € par mois et un crédit en cours pour acheter une nouvelle voiture. Maintenant, vous voulez payer votre résidence principale, mais vous ne pouvez emprunter que 1 000 € par mois avec 33 % de taux d’endettement.

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C’est là que le lissage joue un rôle, tant que votre crédit pour acheter la nouvelle voiture est en cours, vous allez payer 300 € par mois pour votre voiture, et 700 € pour votre maison principale, vous paierez donc 1 000 € chaque mois. Dès que vous finirez de payer la voiture, ce qui signifie que vous aurez remboursé votre crédit à la conso, vous allez ainsi devoir payer 1 000 € chaque mois pour rembourser votre prêt immobilier.

Est-ce une bonne idée de lisser son prêt immobilier avec ses crédits à la conso ?

Le plus important à savoir dans le cas où vous lissez votre prêt immobilier avec vos crédits à la conso est que vous rembourserez les intérêts avant quoi que ce soit d’autre. Cela veut dire que vous rembourserez tous vos endettements, mais vous devez savoir que vous ne serez toujours pas le propriétaire de vos propres biens.

Dans quelques cas, il est possible de rembourser le capital en même temps que les intérêts. Toutefois, cela n’a pas que des avantages, car comme vous le savez, la banque vous rajoutera d’autres intérêts et donc vous paierez des frais en plus.

Quand on y réfléchit bien, le lissage de prêt immobilier avec crédit à la conso n’est pas toujours très intéressant, effectivement, il peut engendrer plus de frais. Cependant, si vous voulez le faire, nous vous conseillons de faire une étude avec votre banque pour voir si vous devez sauter le pas ou pas encore.

Les alternatives au lissage de prêt immobilier avec crédit à la conso

Si votre banquier vous recommande d’éviter ce lissage pour des raisons quelconques, voici les alternatives que vous pouvez envisager ou qu’il peut vous suggérer :

  • recourir au regroupement de crédit ;
  • patienter quelques semaines ou quelques mois et retarder votre projet immobilier.

Recourir au regroupement de crédit est très recommandé par les banquiers et dans la plupart des cas, il s’avère bien plus avantageux que le lissage de prêt immobilier avec crédit à la conso. Surtout lorsque vous souhaitez obtenir un crédit à la conso et que vous avez déjà un prêt immobilier. De plus, contrairement au lissage, avoir recours au regroupement de crédit propose des taux moins élevés. Alors pourquoi ne pas tenter le regroupement de crédit ?

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Le temps de trouver un bien, de signer l’acte de vente et le compromis, vous vous retrouverez plusieurs mois à attendre. Tandis que vous pouvez rembourser votre crédit à la conso, voire épargner. Donc si vous attendez quelques mois, vous pourrez rembourser la totalité de vos crédits à la conso et ensuite, contracter un prêt immobilier.

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Amandine Carpentier