Un projet qui vous tient à cœur depuis plusieurs années ? Toutefois, vous ne connaissez pas le montant du crédit maximum que vous pouvez emprunter avec votre revenu de 3000 euros par mois. En effet, avant de se lancer dans un prêt, connaître sa capacité d’emprunt est primordial. Pour trouver la réponse à cette question, beaucoup de critères doivent être pris en compte. Découvrez dans cet article quel est le montant maximum du crédit que vous pourrez emprunter auprès d’une banque avec 3000 euros de salaire par mois.
Quels sont les critères à prendre en compte pour connaître sa capacité d’emprunt ?
Pour connaître votre capacité d’emprunt alors que vous gagnez 3000 euros de salaire par mois, vous devez vous baser sur plusieurs critères :
- Les revenus ;
- L’apport personnel ;
- Les charges ;
- Le reste à vivre ;
- Le taux d’endettement ;
- La durée d’emprunt ;
- Le taux d’emprunt.
Les revenus
Le premier critère à prendre en considération lorsque vous voulez demander un crédit auprès d’une banque ou d’un autre organisme de prêt est le montant de votre revenu. Pour calculer vos revenus, vous devez additionner toutes les sources d’argent dont vous disposez. En plus de vos 3000 euros de salaire par mois, n’oubliez pas de prendre en compte les autres ressources de revenus telles que les revenus locatifs.
Outre vos différents revenus, il est également important de connaître votre situation professionnelle. Votre capacité maximale d’emprunt peut être différente en fonction de votre statut professionnel, par exemple, vous êtes fonctionnaire ou en CDI dans le privé.
L’apport personnel
L’apport personnel doit aussi être pris en compte lorsque vous voulez déterminer la somme que vous pourrez emprunter avec ces 3000 euros de salaire par mois. Il est généralement destiné à financer le montant des différents frais annexes comme les frais de dossier ou encore les frais de notaire. Qu’il s’agisse d’un crédit immobilier, d’un crédit auto ou consommation, l’apport personnel est indispensable.
À titre d’exemple, l’apport personnel dans une demande de crédit immobilier doit être de :
- 5 % minimum pour un achat dans le neuf ;
- 10 % minimum pour un achat dans l’ancien.
Dans tous les cas, les banques et les organismes de crédit favorisent souvent un emprunteur qui dispose d’un apport personnel dans sa demande de prêt (immobilier, auto). C’est une garantie pour les banques et les organismes de crédit.
Notez qu’avec un apport personnel, vous pouvez réduire la durée de votre emprunt. Vous avez ainsi la possibilité de diminuer le montant de vos échéances et d’emprunter davantage.
Les charges
Lorsqu’il s’agit de crédit immobilier ou auto, les charges peuvent comprendre les mensualités de divers crédits comme :
- Un prêt personnel ;
- Un crédit renouvelable ou crédit revolving ;
- Un crédit à la consommation ;
- Les pensions alimentaires.
Le reste à vivre
Le reste à vivre est aussi un critère qui entre en ligne de compte lorsque vous voulez savoir combien vous pourrez emprunter avec 3000 euros de salaire par mois. Le reste à vivre est la somme d’argent disponible sur vos comptes en banque lorsque vous avez payé toutes vos charges. Cela inclut la mensualité de prêt ainsi que la prime d’assurance emprunteur.
Plus le montant de votre reste à vivre est important, plus vous aurez de chance d’augmenter le montant que vous pourrez emprunter avec vos 3000 euros par mois. Vous pouvez même espérer obtenir un prêt sans avoir besoin d’apport personnel.
Le taux d’endettement
De manière générale, le taux d’endettement mesure le rapport entre vos charges (crédits compris) et vos revenus par mois. Il est exprimé en pourcentage. Pour connaître votre taux d’endettement avec des revenus de 3000 euros par mois, n’hésitez pas à utiliser cette formule :
Taux d’endettement = charges divisées par les revenus nets multipliés par 100.
Que ce soit pour un crédit immobilier ou un crédit auto, les organismes de crédit veillent généralement à ce que le taux d’endettement de l’emprunteur ne dépasse pas les 33 %. C’est le seuil limite. C’est un moyen pour eux de limiter les défaillances de remboursement.
La durée d’emprunt
Comme dans tous les types d’emprunt, la durée a un impact direct sur le taux d’intérêt. Plus la durée est longue, plus le taux sera conséquent. Donc, vous ne pourrez pas emprunter un montant conséquent avec vos 3000 euros de salaire par mois.
La durée d’emprunt diffère selon le crédit que vous voulez bénéficier :
- Un crédit immobilier : la durée de remboursement maximale est de 25 ans pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire. Elle descend à 20 ans s’il s’agit d’un investissement locatif. Si vous effectuez des travaux de construction ou de rénovation, la durée de remboursement peut augmenter de deux ans, soit une durée maximale de 27 ans ;
- Un crédit auto : la durée de remboursement maximale est de 84 mois pour l’achat d’une voiture neuve et de 72 mois pour une voiture d’occasion ;
- Un crédit à la consommation : la durée du contrat de prêt est de 1 an renouvelable. Toutefois, elle varie selon la somme empruntée. Pour un prêt qui ne dépasse pas 3000 euros, la durée de remboursement maximale est de 3 ans. Si le montant du prêt est supérieur à 3000 euros, la durée de remboursement maximale peut aller jusqu’à 5 ans.
Le taux d’emprunt
Avec un salaire de 3000 euros par mois, il est assez difficile de trouver le meilleur taux d’emprunt. Cependant, cela dépend du montant que vous désirez emprunter. Pour trouver la banque ou l’organisme de crédit qui propose le meilleur taux pour votre projet, faites appel à un courtier en prêt ou à une assurance en prêt. Notez que votre situation professionnelle peut aussi avec un impact sur votre taux d’emprunt.
Quel est le montant maximum du crédit que vous pourrez obtenir avec 3000 euros par mois ?
En fonction de votre projet, le montant maximum du crédit que vous pourrez obtenir avec vos 3000 euros de salaire par mois peut varier.
Pour un crédit immobilier
Pour financer l’achat d’un bien immobilier, un emprunteur qui perçoit des revenus nets de 3000 euros par mois ne doit pas avoir plus de 33 % de taux d’endettement. Cela reste le seuil maximum autorisé.
À cet effet, la mensualité maximale du prêt ou la capacité d’emprunt est de 990 euros par mois.
Toutefois, vous avez aussi la possibilité de faire une simulation de crédit en ligne pour connaître avec précision la mensualité maximale de votre prêt. Sinon, contactez un courtier en prêt pour vous aider à faire un calcul plus précis. Les frais annexes comme les taux de prêt ou encore l’assurance emprunteur peuvent varier d’une banque à une autre.
Si vous voulez réaliser le calcul vous-même, appliquez cette formule :
Capacité d’emprunt = mensualité maximale multipliée par la durée du crédit immobilier.
Pour savoir le montant mensuel de votre crédit, la formule suivante vous sera utile :
Mensualité maximale = Salaire net par mois multiplié par taux d’endettement maximum.
Pour un crédit auto
Si votre projet de crédit consiste à financer l’achat d’une auto, le taux d’endettement autorisé est également de 33 %, mais cela peut monter jusqu’à 35 % selon la situation. Dans ce cas, la mensualité maximale du prêt monte jusqu’à 1050 euros par mois si vous percevez un salaire de 3 000 euros par mois.
Là aussi, si vous voulez avoir une réponse plus précise, le mieux est de faire une simulation en ligne ou de faire appel à un courtier en prêt.
Pour un crédit à la consommation
Comme pour le crédit immobilier et le crédit auto, le taux d’endettement maximum pour un crédit conso est de 33 %. Cela dit, certaines banques et certains organismes de crédit peuvent octroyer un prêt à un emprunteur ayant un taux d’endettement allant jusqu’à 50 %. Au lieu de 990 euros, un emprunteur qui perçoit 3000 de revenus par mois peut donc obtenir une mensualité maximum de 1500 euros par mois.
Comment obtenir un crédit avec 3000 euros de salaire par mois ?
Qu’il s’agisse d’un crédit immobilier, d’un crédit auto ou d’un crédit conso, les organismes de crédit exigent plusieurs justificatifs avant d’accorder leur financement.
- Des justificatifs d’identité (carte d’identité ou passeport) ;
- Des justificatifs de domicile (de moins de trois mois) ;
- Un relevé d’identité bancaire ou RIB ;
- Les trois derniers bulletins de salaire ;
- Le dernier avis d’imposition (les deux derniers pour un prêt immobilier) ;
- Un livret de famille (crédit conso uniquement) ;
- Un contrat de travail (crédit conso uniquement).
Pour un prêt travaux, d’autres documents justificatifs peuvent être nécessaires, mais en général, ces justificatifs sont les mêmes pour chaque organisme de crédit.
Avec un salaire de 3000 euros par mois, il est tout à fait possible de contracter un crédit (immobilier, auto ou conso). Cependant, il faut faire attention à plusieurs détails pour éviter un surendettement. Pour cela, faites une simulation en ligne ou contacter un professionnel tel qu’un courtier en prêt.
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