Il est important de souscrire à une assurance emprunteur auprès d’un organisme comme le Crédit Agricole si vous souhaitez faire la demande d’un crédit immobilier. D’ailleurs, c’est la banque elle-même qui impose cette souscription à l’emprunteur, et ce, à ses conditions d’acceptation. Cependant, l’emprunteur peut faire recours à la loi Lagarde de 2010 et décider de choisir un contrat d’assurance qui répond au mieux à ses besoins. Cela revient à souscrire à un contrat externe à celui de la banque. Par ailleurs, il existe une alternative à ce contrat externe chez le Crédit Agricole. De quoi s’agit-il réellement ? Découvrez cette assurance emprunteur du Crédit Agricole et les avis positifs et négatifs des souscripteurs.
Présentation de l’offre d’assurance emprunteur du Crédit Agricole
Le Crédit Agricole est un leader européen de la banque et de l’assurance et l’un des acteurs majeurs de la banque de détail en France. Le groupe, dont les origines remontent au XIXe siècle, a été surnommé la Banque verte en raison de son engagement de longue date dans l’agriculture française.
Depuis sa création, la banque s’est diversifiée et propose aujourd’hui une large gamme de produits financiers et de services bancaires. Il s’agit des offres dans :
- L’immobilier
- L’épargne
- Les services financiers professionnels
- L’assurance
Dans ce dernier cas, le Crédit Agricole propose des formules d’assurance pour les particuliers et les professionnels. Avec l’assurance emprunteur pour prêt immobilier qu’elle propose, la banque accompagne ses clients dans ses projets immobiliers.
Les garanties de l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur de la banque intègre diverses garanties obligatoires et quelques options complémentaires. Ces options varient en fonction des besoins de l’emprunteur et de son profil. Voyons plus en détail les principales garanties proposées par le Crédit Agricole.
Le décès
Comme son nom l’indique, cette garantie intervient à la suite du décès de l’emprunteur. Bien entendu, elle couvre le capital restant dû et est proposée aux personnes âgées de moins de 80 ans. Mais en cas de financement supérieur à deux millions, la limite d’âge devient 75 ans.
Les cas d’incapacité ou d’invalidité
Il s’agit ici d’incapacité temporaire totale (ITT), d’incapacité permanente totale (IPT) et d’invalidité permanente partielle (IPP). La prise en charge est effectuée dans la limite mensuelle de 10 000 € et en fonction de la quotité assurée.
La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
Pour bénéficier de cette garantie, il faut être âgée d’au moins 70 ans. De plus, elle n’entre en vigueur qu’en cas d’un capital restant dû dans la limite de la quotité et de 15 millions d’euros avec les intérêts échus au jour du sinistre.
Les pratiques sportives couvertes
Les sports pratiqués par le souscripteur dans la durée de l’assurance sont également couverts. Cependant, il y a des activités sportives qui ne sont pas incluses. L’idéal est bien de se renseigner avant la signature du contrat.
Outre ces quatre garanties, ce contrat d’assurance du Crédit Agricole propose aussi quelques garanties additionnelles. En effet, l’emprunteur bénéficie d’extensions de garanties en cas de temps partiel thérapeutiques et/ou renfort dorso-psy (les garanties ITT, IPT et IPP). Il y a par ailleurs une garantie de perte d’emploi qui survient à la suite d’un licenciement après un délai de 90 ou 180 jours. Cette garantie n’est accessible qu’à partir de 55 ans.
Comme autre garantie additionnelle, il y a aussi la prise en charge forfaitaire sans condition de perte de revenus. Et pour finir, l’emprunteur bénéficie aussi d’une garantie même sans activité professionnelle au moment du sinistre. Dès lors que sa santé ne lui permet pas de travailler au quotidien ou quand il est au chômage, l’emprunteur peut bénéficier d’une prise en charge.
Les taux de l’assurance emprunteur du Crédit Agricole
Ce taux moyen qu’applique le Crédit Agricole dépend de plusieurs facteurs, à savoir :
- L’âge
- Le montant du crédit
- Le type de prêt
- La profession
- La durée de l’emprunt
- Le taux d’intérêt de l’emprunt
- La couverture éventuelle de sports à risque
- Le risque médical
- Le risque fumeur ou non-fumeur
Il est possible de réaliser une simulation afin de déterminer soi-même son taux moyen. À titre indicatif, on va prendre le cas d’une personne non-fumeuse de 40 ans qui souhaite bénéficier d’un emprunt de 280 000 € sur une durée de 25 ans. Le taux moyen est de 0,17 % avec des mensualités de 39,66 € pour un coût total de 11 900 €. Précisons que la simulation a été réalisée en mai 2022.
Les formalités médicales à remplir pour bénéficier de l’assurance emprunteur
Peu importe l’hypothèque ou l’âge de l’emprunteur, il doit remplir un questionnaire médical. Dans certains cas et en fonction de la compagnie d’assurance, il peut être amené à se soumettre à un bilan de santé ou à un dépistage complémentaire, selon son âge et le montant de l’assurance du prêt.
Dans ce sens, les caisses régionales du Crédit Agricole offrent une variété de services médicaux. Si le souscripteur le souhaite, il peut effectuer des procédures médicales via le réseau médical ARM. Il est fortement recommandé de ne pas mal déclarer son état de santé lorsqu’on remplit le questionnaire médical de l’assurance.
C’est surtout le cas pour savoir si l’emprunteur est fumeur ou non. Cela peut entraîner la non-prise en charge des mensualités. Par ailleurs, avec la nouvelle loi Lemoine, il est possible de souscrire à un prêt inférieur à 200 000 € sans répondre à un questionnaire. Bien entendu, la durée de remboursement du prêt doit s’achever avant les 60 ans de l’emprunteur.
Les avis sur l’assurance de prêt immobilier du Crédit Agricole
Le contrat d’assurance que propose le Crédit Agricole a reçu des avis positifs comme des avis négatifs.
Les avis positifs
L’emprunteur bénéficie des services en ligne clairs et faciles à utiliser. Aussi, en cas de sinistre, il bénéficie d’une prise en charge forfaitaire sans condition de perte de revenu. Par ailleurs, le service clientèle fait preuve de professionnalisme et reste à l’écoute, peu importe les préoccupations de l’emprunteur. La renommée et l’expertise du groupe sont d’ailleurs un réel argument pour convaincre n’importe qui de souscrire à leur offre.
Les avis négatifs
Malgré les avis positifs et les nombreux avantages de l’offre, il n’est pas rare qu’il y ait un manque de réactivité lors du traitement de certains dossiers. De plus, les frais manquent de compétitivité. Pour finir, il n’y pas assez d’agences de proximité pour permettre aux clients d’avoir les informations souhaitées en cas de besoins.
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