Bien qu’il ne s’agisse pas d’une exigence de la loi, vous devez souscrire une assurance emprunteur lorsque vous demandez un crédit immobilier à la banque. Le rôle de cette assurance est de vous protéger vous ainsi que vos proches, s’il vous arrivait un aléa qui ne vous permette plus de payer les mensualités de votre crédit immobilier. De nombreuses banques et structures d’assurances proposent l’assurance emprunteur à leurs assurés. À vous de choisir celle qui vous convient en considérant certains critères comme le tarif, le taux, et les garanties proposées. Vous pourrez opter pour l’assurance de crédit immobilier Predica que nous analysons dans la suite.
Que savoir à propos de Predica ?
Predica est l’acronyme de Prévoyance dialogue du Crédit Agricole. Il s’agit d’une structure qui propose des assurances aux personnes et qui est une filiale de Crédit Agricole. Predica a été créée en 1986 pour s’occuper de l’assurance vie de ce groupe. Ensuite, en 2004, une fusion s’est faite entre cette compagnie et deux autres, que sont La Médicale de France et l’UAF, qui appartenaient au Crédit Lyonnais.
Predica propose aujourd’hui plusieurs services à ses adhérents, dont l’assurance emprunteur. Lorsque vous faites un prêt immobilier à Crédit Agricole, vous êtes directement dirigé vers Predica pour assurer ce crédit. En fonction des conditions proposées, vous pourrez opter pour ce contrat d’assurance ou un autre.
Quelles sont les garanties proposées par l’assurance emprunteur Predica ?
En optant pour l’assurance emprunteur pour prêt immobilier de Predica, vous aurez droit à plusieurs garanties. Les deux premières sont les garanties Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).
La couverture du décès se fait pendant les 90 jours qui suivent votre demande d’adhésion. Vous devez avoir moins de 65 ans pour souscrire cette assurance. Elle prend fin à votre 70ᵉ anniversaire dans le cas d’un crédit pour effectuer un achat immobilier personnel et au 60ᵉ anniversaire s’il s’agit d’un prêt pour acheter un bien professionnel. S’il s’agit d’un décès par suicide, la couverture se fait selon un plafond de 120 000 €. Cependant, le suicide n’est couvert qu’après la première année de la souscription et dans le cas d’un crédit pour une résidence principale.
La garantie PTIA peut être également souscrite lorsque vous avez moins de 65 ans. Quant à la limite d’âge pour bénéficier d’une indemnisation en cas d’aléa de la vie, elle est également de 65 ans. Vous bénéficierez d’une indemnisation de la part de Predica si, après un accident ou une maladie, vous n’êtes plus capable de vous occuper de vous-même.
Il faut noter que les garanties PTIA et Décès de l’assurance emprunteur de Predica couvrent un emprunt pouvant aller jusqu’à 1 200 000 € avant le 65ᵉ anniversaire de l’assuré et 400 000 € à partir de 65 ans.
Outre le décès et la PTIA, le groupe Predica garantit aussi l’Incapacité Temporaire Totale (ITT). On parle d’ITT lorsque le concerné n’a plus la possibilité de pratiquer son activité professionnelle pendant au moins 90 jours. Dans certains cas, on parle d’invalidité totale. L’assuré n’a définitivement plus la possibilité d’exercer une activité professionnelle.
La garantie ITT de Predica peut être souscrite jusqu’à l’âge de 60 ans. Le versement des prestations offertes par la garantie se fait selon une limite d’âge de 60 ans. La somme versée est équivalente au plafond mensuel préalablement défini dans le contrat d’assurance et a une limite de 8 000 €. La période de franchise pour obtenir une prise en charge est de 90 jours en fonction du nombre de jours d’incapacité. Dans le cas où l’assuré subit une nouvelle ITT, la prise en charge se fait immédiatement sans aucun délai de franchise.
Par ailleurs, les affections disco-vertébrales et psychologiques sont couvertes en option avec Predica. Si selon vos antécédents, vous avez des risques de souffrir de ces maladies, il est idéal d’adhérer à ces garanties.
De plus, la perte d’emploi peut aussi être souscrite en option. L’assuré doit cependant remplir certaines conditions pour y souscrire. Il doit :
- Avoir moins de 50 ans à la date à laquelle il adhère à l’assurance
- Avoir signé un CDI et bénéficier de droits au chômage
Il ne sera possible de profiter de cette garantie que si le licenciement se passe après une période de 1 an au moins dans votre emploi en CDI.
Quel est le coût de l’assurance emprunteur Predica ?
Le tarif de l’assurance de crédit immobilier Predica varie d’un client à un autre puisqu’il se fixe en fonction de certains paramètres. Avant de fixer un tarif, l’assureur effectue une simulation en considérant les critères que sont :
- Le montant emprunté
- La durée du prêt
- L’état de santé de la personne à assurer
- L’âge de la personne à assurer
- La situation familiale
- Le mode de vie
Predica peut vous demander de remplir un questionnaire de santé et de passer des examens médicaux pour s’assurer de votre état avant de proposer un devis. Il faut noter que le taux d’assurance emprunteur Predica varie généralement entre 0,25 et 0,65%.
Comment souscrire l’assurance de crédit immobilier Predica ?
L’adhésion à l’assurance de crédit immobilier Predica se fait en deux étapes. Vous commencerez par remplir un formulaire d’adhésion que vous pourrez prendre en ligne ou dans une agence de ce groupe. Sur ce formulaire, vous devez renseigner les informations nécessaires sur le prêt à assurer. Il vous faudra aussi fournir divers documents, notamment une pièce d’identité, un revenu fiscal, un justificatif de domicile. Cela permettra à l’assureur de monter votre dossier.
La deuxième étape est la saisie du questionnaire médical. En plus de ce questionnaire, une visite médicale peut vous être demandée. Tout dépend de votre âge et de vos antécédents médicaux.
Peut-on facilement changer d’assurance de crédit immobilier ?
Comme nous le disions, lorsque vous effectuez votre prêt immobilier auprès du groupe Crédit Agricole, vous êtes systématiquement dirigé vers Predica pour l’assurance. Vous pourrez dans un premier temps accepter cette assurance et donc y souscrire. Si vous remarquez que les conditions ne vous avantagent pas, vous pourrez simplement résilier cette assurance afin de choisir une autre.
En effet, grâce à la loi Lemoine, il vous est facile d’opter pour l’assurance emprunteur de votre choix, même pendant votre prêt. La seule condition est de pouvoir fournir à votre banque des garanties équivalentes à celles qui étaient offertes. Il est vraiment important d’effectuer des simulations grâce aux outils en ligne avant de choisir votre assurance emprunteur.
Quel est notre avis sur l’assurance emprunteur Predica ?
De façon globale, nous avons un avis positif sur l’assurance emprunteur Predica. Cette dernière permet de profiter des garanties qui sont demandées par la banque pour ce type de prêt et dispose de niveaux de garanties intéressantes. De plus, le taux de l’assurance correspond à ce qui est proposé sur le marché. Il est également assez simple de souscrire cette assurance de crédit immobilier puisque vous pourrez le faire directement en ligne.
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