Un projet de construction ou l’achat d’une voiture ? Les banques en lignes proposent des crédits immobiliers et des prêts personnels.
Banque en ligne : principe et fonctionnement
Contrairement à une banque traditionnelle, la banque en ligne n’offre pas la possibilité de rencontrer un conseiller dans une agence de proximité. Toutes les opérations se font à distance. Leurs applications mobiles sont parmi les plus performantes. Leurs objectifs principaux : réduire les coûts de fonctionnement et proposer des services attractifs tout en minimisant les frais.
À titre d’exemple, pour l’ouverture d’un compte de dépôt, pas d’obligation de faire de domiciliation, mais elle peut-être soumise à condition de revenus minimums ou d’épargne, et la carte est souvent gratuite. Contrairement aux néobanques qui ne proposent que le compte courant et la carte bancaire, elles sont généralistes et donnent accès au crédit bancaire.
Souscrire un prêt dans une banque en ligne, c’est pouvoir faire une simulation de son projet sur son smartphone ou son ordinateur. L’accès est, pour la plupart, sans frais de dossier, mais avec l’obligation d’ouvrir un compte de dépôt. Les taux sont avantageux mais non négociables.
Le prêt personnel
Pour des projets tels que l’achat d’un véhicule, le financement d’un voyage ou de travaux, l’emprunt peut être la solution. Alors, quelles sont les banques en ligne qui correspondent le mieux à vos besoins ? Plusieurs critères de choix sont possibles :
- pour une somme importante : Boursorama pour les travaux, Orange bank pour travaux et véhicule neuf ou de moins de 2 ans ; Bforbank et Hello bank jusqu’à 75 000 € quel que soit le projet ;
- pour une petite somme : Fortuneo à partir de 1 000 € ; Boursorama dès 2 000 € ;
- pour un déblocage rapide en 24 heures : Fortuneo ; le prêt CILC de Boursorama de 200 à 2000 € ;
- pour un remboursement rapide : Bforbank à partir de 3 mois ; CLIC de Boursorama en 3 fois ; Hello bank dès 4 mois ;
- pour un remboursement long : Fortuneo en 84 mois ; Bforbank au delà de 3 mois ; Orange bank en 120 mois pour les travaux et 96 mois pour un véhicule neuf ou de moins de 2 ans ;
- pour tous les âges : chez Boursorama et Hello bank pas de limite, il suffit d’être majeur ;
- simuler le financement de son projet : Boursorama, Orange bank et Hello bank proposent une simulation en ligne, pour les autres, il faut être client pour y accéder.
Une banque apparaît dans tous les critères sauf pour le remboursement long, c’est Boursorama. Mais plusieurs autres sont citées 3 à 4 fois, comme Hello bank, Fortuneo ou Orange bank.
Le crédit immobilier
Les banques en ligne les plus intéressantes pour l’accès au prêt immobilier doivent correspondre à certains de ces critères pour répondre aux besoins de l’emprunteur :
- pour un investissement financier important : Hello bank et Fortuneo prêtent jusqu’à 2 000 000 € ; Bforbank jusqu’à 1 600 000 € ;
- pour un projet à faible coût : Hello bank dès 10 000 € ; Monabanq pour 30 000 € ;
- pour un remboursement rapide : Hello bank à partir de 2 ans ; Monabanq en 5 ans ;
- pour un remboursement long : Hello bank sur une durée de 30 ans ; les autres banques jusqu’à 25 ans ;
- pour investir dans : tous types de bien immobilier chez Hello bank et Boursorama ;
- sans apport personnel : Hello bank ;
- prêt à taux zéro : Hello bank et Monabanq sont les seules à le proposer.
Pour réaliser un projet immobilier, une banque peut sans conteste répondre à tous vos besoins, c’est Hello bank. Le choix de l’offre de prêt de Monabanq peut aussi s’avérer intéressant pour un projet peu coûteux et l’accès au prêt à taux zéro.
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