Quel crédit avec 2000 euros par mois ?

Avec un salaire de 2000 euros par mois, vous voulez savoir quel crédit vous pouvez emprunter pour financer votre projet ? Sachez que votre capacité d’emprunt se rattache à vos revenus, vos charges, la durée de votre achat de prêt immobilier par exemple, ainsi que le taux de votre emprunt. Découvrez dans cet article quel crédit bénéficierez-vous avec votre salaire de 2000 euros par mois.

Les critères d’acceptation d’une demande de crédit

Notez qu’il faut bien choisir l’établissement auprès duquel vous voulez effectuer une demande d’emprunt. Ainsi, optez pour une banque qui offre le meilleur taux d’intérêt. Sachez néanmoins qu’une banque est en mesure de limiter la capacité d’emprunt selon la situation financière de chaque personne. Les banques établissent les conditions pour s’assurer que le demandeur qui sollicite un prêt puisse rembourser le crédit.

En effet, les banques s’intéressent beaucoup au profil de chaque personne afin de mesurer sa demande de crédit. C’est pourquoi, les établissements prêteurs sont exigeants pour que tous les dossiers remplissent les critères nécessaires pour être favorables à un emprunt. Ainsi, chaque établissement et banque étudie chaque profil et chaque candidat avant d’accorder le prêt.

Les critères pris en compte lors de la demande de crédit sont les suivants.

Les revenus

Pour savoir quel montant vous pouvez emprunter avec un salaire de 2000 euros par mois, la banque vérifie vos revenus. Concrètement, le revenu n’est pas semblable au salaire, au contraire, c’est l’équivalent de la somme de vos ressources lorsqu’on en déduit vos charges. Le calcul de cette somme se fera différemment selon la situation professionnelle du demandeur. En effet, la stabilité financière du demandeur sera conditionnée par l’emploi, la durée et le type de contrat.

  • Avec un contrat de travail en CDD, les banques comptabilisent la moyenne de revenus de l’emprunteur sur trois ans ;
  • Pour un travailleur qui est en CDI, la totalité de son salaire et de son traitement sera comptabilisé sur la base d’une moyenne de nombreuses années.

Néanmoins, malgré l’exigence des établissements bancaires, il existe un moyen d’avoir un crédit immobilier ou auto, même en ayant un CDD.  En effet, vous prouvez tout en rassurant votre banque que vous pouvez rembourser la mensualité de crédit tous les mois. Un signe que vous savez gérer vos finances. Il est aussi nécessaire de faire appel à un courtier. C’est un expert qui connaît le rouage de la banque. Son savoir-faire convaincra une banque d’accorder un prêt, que ce soit un crédit immobilier ou auto aux personnes sans CDI.

L’apport personnel

Suite à la recommandation du HCSF, il est primordial de donner un apport personnel d’au moins de 10 % aux établissements bancaires. Cela permet de couvrir les frais de document ainsi que les frais de garanties. Cet apport individuel impactera également sur le taux d’intérêt que vous obtiendrez. Effectivement, en démontrant votre capacité à épargner, vous décrocherez un meilleur taux.

Plus le taux est bas, plus vous pouvez emprunter plus. 

Cependant, si vous choisissez par exemple un investissement locatif, il est préférable de diminuer l’apport individuel. Ainsi, grâce à un faible effort apport et un faible effort d’épargne, vous savez la possibilité de faire l’achat d’un bien de prix élevé.

Pour obtenir un devis d’emprunt, vous devez fournir plus d’informations à votre banque, comme :

  • Votre dernier avis d’imposition ;
  • Vos bulletins de salaire ;
  • Vos justificatifs des charges de crédit en attente.

Enfin, ne vous inquiétez pas, un devis d’emprunt ne vous engage à rien.

Le taux d’endettement

Toutefois, avant d’emprunter, il est utile de solder votre crédit à la consommation. Au cas où vous en avez encore en attente, pensez à les solder. C’est la meilleure manière d’alléger votre taux d’endettement. Pour précision, sachez que le taux d’endettement ne doit pas dépasser les 35 %.

Le reste à vivre

Le reste à vivre réunit le montant des mensualités de crédit et le total des primes d’assurance d’emprunt. La notion du reste à vivre a une importance particulière pour les établissements bancaires. Vous aurez un maximum de chance de pouvoir emprunter de l’argent à une banque si celui-ci est élevé.

Le calcul du reste à vivre se fait par la soustraction des revenus aux totaux des charges fixes, la mensualité ainsi que la cotisation d’assurance emprunteur.

Les charges

Afin de calculer la somme qu’une personne peut emprunter avec un salaire de 2000 euros par mois, voici les charges retenues :

  • Les charges courantes comme l’électricité et l’eau par exemple ;
  • Le prêt particulier ;
  • La mensualité du crédit immobilier, auto, conso et autres crédits.

Attention, le saut de charges doit être inférieur ou égal à votre loyer.

La durée d’emprunt

Avec un salaire de 2000 euros par mois, la somme que vous voulez emprunter dépend de l’étendue de l’emprunt. Néanmoins, sachez que les établissements bancaires n’accordent plus de crédit sur 30 ans. En effet, cette option impacte grandement sur le taux d’intérêt. Optez pour une courte période d’emprunt afin de bénéficier le montant maximal que vous pouvez emprunter.

Néanmoins, vous pouvez aussi changer la durée d’emprunt pendant le rachat. Cela est possible grâce à ses deux principes :

  • Lorsque votre contrat prévoit un ajustement à la hausse ou à la mensualité des prêts, soit une suspension de remboursement ;
  • La deuxième hypothèse est le rachat de prêt. Par exemple, si un banquier accepte de vous accorder un prêt immobilier ou auto, vous bénéficierez d’un meilleur taux.

Cependant, faites attention ! La rédemption de prêt implique le remboursement anticipé de l’emprunt ainsi que le paiement de pénalités.

2 jeunes couples avec une agente bancaire faisant l'analyse de la possibilité de faire un crédit

Le taux d’emprunt

Le taux d’emprunt est aussi un des critères qui conditionne l’acceptation d’une demande de crédit. Il varie en fonction de la durée d’emprunt ainsi que du profil de l’emprunteur. Vous aurez un meilleur taux d’emprunt si vous avez un travail stable par exemple.

La capacité d’emprunt

La capacité d’emprunt est un critère qui vous aide à savoir la somme maximale dont vous pouvez recevoir en fonction des revenus et des charges. Théoriquement, la capacité d’emprunt d’une personne ne dépasse pas le tiers de ses revenus.

La capacité d’achat

Le dernier critère pour pouvoir faire le prêt est la capacité d’achat du demandeur. Celle-ci indique le montant maximum que la personne dépense pour l’achat de son bien. En d’autres termes, la capacité d’achat est l’équivalent de la somme de son apport personnel, de sa capacité d’emprunt sans les frais de notaire. Il faut rappeler que la capacité d’achat et la capacité d’emprunt sont deux choses différentes l’une de l’autre.

La simulation de crédit avec 2000 euros de salaire par mois

L’utilisation d’un comparateur est nécessaire pour obtenir un avis immédiat.

La simulation de crédit permet à un emprunteur de connaitre le montant du prêt qu’il peut obtenir. Aussi, n’hésitez pas à utiliser les différents outils de simulation. Le taux d’emprunt applicable pour une personne est avant tout par rapport à la durée de son prêt. Le pourcentage du taux d’emprunt sans négociation de votre agent en prêt et le taux d’assurance dépendent de la durée de votre prêt. Vous pouvez faire un emprunt entre 70 000 euros et 165 000 euros.

Un prêt de plus pour un salaire de 2000 euros

Actuellement, en France, un prêt est proposé aux personnes qui veulent réaliser leur projet, notamment d’un bien immobilier. De plus, d’autres formes de crédits peuvent accompagner le prêt principal de chaque personne.

Un appel à un courtier

Si vous voulez bénéficier d’un crédit auto, et surtout d’un crédit immobilier, il est nécessaire de faire appel à un courtier. Celui-ci est un expert en financement immobilier. Pour maximiser votre chance à obtenir un prêt immobilier, le courtier sera en mesure de peaufiner votre dossier en vue de convaincre les établissements bancaires. Il vous aidera à avoir le meilleur prêt avec les meilleures conditions.

Désormais, vous savez quel crédit adopter pour un salaire de 2000 euros par mois. Pour faire un emprunt bancaire, il existe des critères à prendre en compte comme les revenus, l’apport personnel, le taux d’endettement, le reste à vivre, les charges et autres. N’oubliez pas, toutefois, de faire une simulation des crédits avec un salaire mensuel de 2000 euros par mois pour déterminer le montant du prêt que vous pouvez emprunter.

Pour finir, il est primordial de bien vous renseigner préalablement. Vous saurez comment procéder pour effectuer un emprunt de plus pour un salaire de 2000 euros. Dans tous les cas, faites appel à un expert en financement pour vous assister et trouver le bien immobilier qui vous correspond. Il saura vous guider pour découvrir un financement aux meilleures conditions, que ce soit un crédit immobilier, auto ou conso.

Amandine Carpentier