Votre vie bascule de manière inattendue, un bouleversement définitif se présente à votre porte et de ce fait, vous envisagez un rachat crédit ? Pourtant, vous ne détenez pas les points appropriés pour vous accompagner dans ces procédures ? Voici un guide dédié pour vous.
Le principe d’un rachat de crédit
Cette opération a pour ambition de regrouper multiples prêts en action en une seule et unique dette. L’approche mère est d’acquérir un crédit à un coût moins exorbitant doublé d’une mensualité unique sous une durée de remboursement prolongée. Tout cela aboutit à un nouveau prêt. De ce fait, l’emprunteur constate :
- Son “reste à vivre” augmente
- Ses mensualités diminuent
Par conséquent, ces changements lui offrent à sa convenance la possibilité de financer un nouveau projet.
Ses types
Notez que cette procédure vous donne accès à différentes issues. Plusieurs options vous sont proposées :
- Le rachat de prêt à la consommation concerne un emprunt suite à l’achat d’une voiture ou d’un appareil électroménager.
- Le rachat de crédit immobilier concerne les emprunteurs ayant pour charge un prêt issu de l’achat d’un bien immobilier. Cela peut aller au-delà d’un seul prêt, dans le cas où un emprunteur en possède plus pour un ou divers biens immobiliers.
- Le rachat de prêt-relais concerne les emprunteurs issus d’un prêt contracté entre l’achat d’un nouveau bien immobilier et la vente de leur ancien logement.
Ses divers taux
Différents taux d’intérêt sont traitables. Ils sont principalement listés sous trois points :
- Le taux fixe s’applique dans le cas où un taux d’intérêt est scellé au moment de la signature du prêt et que celui ne bouge pas jusqu’à la fin du remboursement.
- Le taux variable indique bien évidemment un chiffre qui évolue annuellement selon un indice.
- Le taux effectif global vous offre une vue d’ensemble sur le coût de votre prêt.
Sa durée
La durée pour cette opération dépend de vos besoins :
- Baisser le montant de vos mensualités
- Réaliser un nouveau projet en conservant un chiffre de dette raisonnable
Dans le cas où vous envisagez une durée plus longue, nous vous suggérons de vous rapprocher de votre conseiller bancaire.
En ce qui concerne, le regroupement de crédit consommation, celui-ci peut durer jusqu’à :
- 12 ans pour les locataires
- 15 ans pour les propriétaires
Sachez que si vous souhaitez effectuer cette opération à partir d’une hypothécation, cela peut durer 35 ans maximum.
Les raisons de le réaliser
Cette opération est une alternative créditaire qui peut s’effectuer dans le cas de multiples situations financières.
Un déséquilibre budgétaire
Votre banque vous avertit d’un déséquilibre budgétaire dans votre situation financière ? Cette opération vous donne l’opportunité de restructurer votre dette et de régulariser votre équilibre budgétaire. Avec un tout nouveau taux d’intérêt ainsi qu’une nouvelle durée de remboursement allongée, l’emprunteur s’apaisera l’esprit tout en s’acquittant de ses échéances sans pression. Il pourra également endosser ses charges mensuelles restantes paisiblement telles que:
- Ses loyers
- Ses impôts
- Ses assurances
Il s’agit là d’une promesse budgétaire plus sage dans votre quotidien.
Déjà face à une souscription d’un crédit ?
Cela va de soi qu’il est toujours plus rassurant d’avoir un seul et unique crédit à rembourser plutôt qu’une ribambelle de dettes qui vous poursuit sans relâche. Pour cause, de nombreux emprunteurs se tournent vers ce genre de procédure.
Si quelques années après la souscription d’un crédit, vous constatez que le chiffre d’emprunt initial était bien plus élevé que les chiffres actuels, nous vous conseillons de regrouper le ou les crédits actuels en un seul et nouveau à un taux d’intérêt plus avantageux.
Pour qui est-il envisageable ?
Dans le cas où vous souhaitez modifier les conditions de remboursement de votre emprunt, que ce soit le taux d’intérêt, les mensualités ou la durée de remboursement, le rachat de crédit vous ouvre ses portes.
Les situations impliquant cette alternative sont diverses. Elle peut porter sur des bouleversements majeurs dans votre vie tels que :
- Un changement dans votre vie professionnelle qui réduit vos revenus
- Une situation qui touche le cercle familial
- Partir à la retraite
Heureusement que des alternatives sont possibles.
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