Assurance emprunteur FLOA Bank : présentation et avis

Famille assurée

Lorsque vous souscrivez un prêt bancaire pour la mise en œuvre d’un projet immobilier, il est indispensable que vous pensiez à assurer votre crédit en souscrivant une assurance emprunteur. De cette manière, en cas de coup dur, vous serez protégé. Sur le marché, plusieurs établissements bancaires comme FLOA Bank proposent l’offre d’assurance de prêt immobilier. Dans la suite, nous vous présentons l’assurance emprunteur FLOA Bank et vous donnons notre avis sur ses diverses garanties.

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Présentation de FLOA Bank

Consciente des grands potentiels du numérique, la Banque Casino a noué, en 2005, un partenariat avec C. Discount pour créer une carte de crédit internationale. La carte bancaire casino a remporté un franc succès. En 2011, elle s’est tournée vers les produits de banque et d’assurance. La Banque Casino a été renommée en FLOA Bank en novembre 2020.

Aujourd’hui, celle-ci occupe une place importante dans la cour des grands. FLOA Bank propose des formules d’assurance emprunteur, qui touchent tous les domaines. 

Quel est le taux de l’assurance de crédit immobilier FLOA Bank ?

Le taux de l’assurance emprunteur pour prêt immobilier FLOA Bank dépend essentiellement de l’âge de l’assuré ainsi que du montant emprunté. Lorsque vous projetez d’effectuer un achat résidentiel, le taux de l’assurance de prêt immobilier se situe généralement entre 0,1 et 0,5 % du capital.

Le taux proposé n’est définitif qu’après l’étude de votre questionnaire de santé figurant dans votre dossier de demande. Pour comparer le coût, les garanties ainsi que les exclusions de l’assurance emprunteur avec d’autres devis d’assurance de prêt, vous pouvez utiliser un simulateur gratuit en ligne.

Quelles sont les garanties de l’assurance emprunteur FLOA Bank ?

femme qui doute

Exigée par tous les organismes de crédit lorsque vous sollicitez un crédit, l’assurance emprunteur offre une protection à l’assuré à travers la garantie décès-invalidité. Celle-ci est souvent complétée par les garanties ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) et perte d’emploi. 

L’assurance de prêt immobilier protège l’organisme prêteur en cas de défaillance de l’emprunteur. En plus de cela, elle couvre le demandeur de prêt et ses héritiers lorsqu’un coup dur l’empêche d’honorer ses engagements. Pour la banque qui vous accorde le crédit, l’assurance emprunteur FLOA Bank représente le meilleur moyen de se protéger contre certains risques (décès, invalidité, incapacité ou chômage) pouvant vous empêcher d’honorer vos engagements.

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Les garanties couvertes par l’assurance emprunteur FLOA Bank sont multiples. Si la base fondamentale de toutes les assurances de prêt immobilier est la garantie décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie), d’autres complètent la couverture :

  • Garantie décès : la totalité du capital restant dû par feu l’emprunteur est prise en charge par l’assurance de crédit. Cela décharge les héritiers de l’assuré du remboursement du prêt, du moment où ceux-ci conservent le bien immobilier dans le capital familial
  • Garantie PTIA : lorsque l’assuré est dans l’incapacité totale et définitive d’exercer son travail ou une autre activité professionnelle génératrice de revenus, suite à un accident ou une maladie et dans l’impossibilité de se débrouiller sans assistance, l’assureur rembourse 100 % du capital restant dû
  • Garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) : alors que la sécurité sociale considère la PTIA comme une invalidité de 3e catégorie, l’IPT figure dans la 2e catégorie. L’assureur couvre le sinistre lorsque le taux d’invalidité permanente de l’assuré est de 66 % minimal
  • Garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale) : dans le cas où l’assuré est dans l’obligation d’interrompre temporairement son travail à cause d’un accident ou d’une maladie ou s’il ne peut plus faire la moitié des actes essentiels de la vie quotidienne sans assistance, l’assureur assure la continuité du paiement des mensualités de son crédit. L’état d’ITT cesse à la date de consolidation de l’état de santé de l’emprunteur assuré ou à l’expiration de sa prise en charge par son régime obligatoire
  • Garantie IPP (Invalidité Permanente Partielle) : elle permet de prendre en charge le remboursement des mensualités du crédit immobilier de l’assuré lorsque son taux d’invalidité permanente varie entre 33 % et 65 %
  • Garantie Perte d’emploi : elle soulage l’assuré du paiement de ses mensualités de prêt immobilier quand il se retrouve sans travail

Comment souscrire l’assurance emprunteur FLOA Bank ?

Pour adhérer à l’assurance de crédit FLOA Bank, vous devez effectuer des formalités administratives et médicales. Concernant les formalités administratives, elles consistent à remplir une demande d’adhésion pour que la banque assureur puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

Quant à la formalité médicale, elle consiste à remplir le questionnaire médical, et ce, quels que soient votre âge et le montant de l’emprunt. Il est possible que l’assureur vous demande de faire un bilan de santé. 

Après l’accomplissement de ces formalités, vous recevrez par mail ou courrier, un devis d’assurance de prêt Floa Bank. Lorsque l’assureur vous demande de faire des examens médicaux complémentaires, il vous remboursera tous les frais à la date d’adhésion de l’assurance de crédit.

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Par ailleurs, avant d’accepter de vous couvrir, l’assureur cherchera à mieux vous connaitre. Pour calculer les risques qu’il prend en charge et par conséquent les tarifs et taux qu’il sera en mesure de proposer, il va vous réclamer quelques pièces justificatives :

  • Une copie de votre pièce d’identité valide
  • Un relevé d’identité bancaire (RIB)
  • Un questionnaire de santé simplifié
  • Un inventaire des garanties exigées par l’assurance prêteur
  • Le tableau d’amortissement du prêt immobilier
  • La répartition de la quotité d’assurance dans le cas d’un co-emprunt
  • Les coordonnées de la banque prêteuse quand vous faites une délégation d’assurance

Comment résilier un contrat d’assurance de prêt immobilier FLOA Bank ?

La résiliation d’un contrat d’assurance de prêt se fait facilement. Dans le cas où vous avez souscrit directement un contrat auprès de la FLOA Bank, vous pouvez prendre contact avec les conseillers de l’établissement pour en savoir plus sur la marche à suivre. Il est recommandé d’adresser un courrier signé en recommandé avec accusé de réception au siège du groupe. Les modalités et procédures de résiliation figurent aussi dans les conditions générales de votre contrat.

Notre avis sur l’assurance emprunteur FLOA Bank

Satisfaction client

Notre avis sur l’assurance de crédit de l’ancienne Banque Casino est positif. Les limites d’âge à l’adhésion et en fin de garanties sont très étendues. Le contrat d’assurance emprunteur FLOA Bank est modulable. L’assuré a la liberté de choisir le délai de franchise ainsi que le mode d’indemnisation des garanties ITT, IPT, PTIA et IPP. Cependant, un problème se dégage de ce contrat. En effet, les conditions de prise en charge des affections dorsales et psychiques sont plutôt contraignantes.

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Amandine Carpentier