Comparateur Assurance Emprunteur Prêt Immobilier

Crédit immobilier

L’assurance emprunteur est exigée par les banques et les institutions de finance dans le cadre de la demande d’un prêt immobilier. Sur le marché, il existe à cet effet de nombreuses assurances chez lesquelles vous pouvez souscrire. Mais elles ne proposent pas toutes des services de qualité. En utilisant un comparateur, vous pourrez dénicher les meilleures assurances emprunteur pour prêt immobilier. Le top 3 ci-dessous présenté pourrait vous servir de repère.

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Crédit Mutuel Assurances

Le Crédit Mutuel Assurances est une entreprise française ayant diverses branches d’activité. Elle sert en premier lieu de banque pour de nombreuses personnes. En second lieu, elle assure les mêmes fonctions qu’une compagnie d’assurance.

Présentation du Crédit Mutuel Assurances

assurance

L’idée de création du Crédit Mutuel Assurances a été développée dans les années 1 847 en Rhénanie lors de la crise économique. Cette entreprise a connu un certain nombre de bouleversements, mais s’est réellement stabilisée durant les années 2 000.

Dès lors, elle n’a cessé de s’accroitre et s’étend à de plus en plus de pays. Le Crédit Mutuel Assurances est très apprécié par la clientèle et a reçu beaucoup d’avis positifs ces dernières années. En août 2 021 par exemple, il a eu une note de 1,8/5 sur l’une des plus puissantes plateformes d’avis dans le monde. Il s’agit du site Trustpilot.

Durant cette même période, le CMA a obtenu une note de 2,2/5 sur Opinion Assurances. C’est un site en ligne dédié aux assurés afin qu’ils y laissent leurs avis sur les différentes compagnies d’assurance. Par ailleurs, cette entreprise propose à sa clientèle diverses formules d’assurance.

Garanties offertes par le Crédit Mutuel Assurances

Le Crédit Mutuel Assurances offre diverses garanties lorsque vous souhaitez souscrire à une assurance pour un prêt immobilier. Il s’engage à prendre en charge la totalité ou une partie du capital restant dû en cas de perte de votre moyen de revenus. Il peut s’agir d’un arrêt de travail, de la perte de votre emploi ou encore d’une situation d’invalidité.

En souscrivant à l’assurance prêt immobilier au CMA, le montant restant de votre crédit immobilier est entièrement remboursé à la banque ou à l’institution qui vous a octroyé le prêt. Mais vous ne bénéficiez de cette garantie que si vous décédez ou encore après une perte totale et irréversible de votre autonomie.

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Le Crédit Mutuel Assurances s’engage aussi à ne pas vendre ou hypothéquer vos biens immobiliers en cas d’incapacité de remboursement des mensualités. En obtenant un prêt immobilier et en vous faisant assurer au CMA, vous pouvez bénéficier d’une adaptation automatique de votre contrat et de vos mensualités.

Cela est possible lorsque remboursez vos mensualités à l’avance ou que vous souhaitez prolonger votre prêt. Toutefois, avec la loi Lagarde, vous pouvez faire une délégation d’assurance emprunteur. Faire une délégation assurance signifie que vous pouvez opter pour une compagnie d’assurance différente de l’organisme ou de la banque qui vous a octroyé le prêt immobilier.

Taux assurance au CMA

Le coût de l’assurance emprunteur pour un prêt immobilier au CMA est défini lors de l’établissement du contrat d’assurance. Le taux appliqué est variable et déterminé en fonction de certains critères tels que l’âge de l’assuré, le montant du crédit, son état de santé, etc. 

Concernant l’état de santé de l’assuré, la loi Lemoine stipule que ce dernier n’est plus obligé de fournir des informations à son assureur. Par ailleurs, pour avoir plus de précisions sur les différents tarifs ou le coût total de l’assurance emprunteur, vous pouvez réaliser une simulation en ligne sur le site du CMA.

AXA

Une autre assurance prêt immobilier à laquelle vous pouvez souscrire est AXA. Cette firme est reconnue aussi bien sur le plan national qu’à l’international. Elle est adaptée aux particuliers ainsi qu’aux entreprises, quelle que soit leur taille.

Présentation de AXA

Le groupe assurance AXA a été fondé en 1 985, suite à la concentration de plusieurs mutuelles d’assurance, ayant elles-mêmes vu le jour dans les années 1 800. Il est présent dans plus de 57 pays et compte en son sein près d’une centaine de millions de clients.

En dehors de l’assurance prêt immobilier, AXA vous propose des formules d’assurance santé, épargne, prévoyance, auto, etc. Il s’inscrit aussi dans le même cadre qu’une banque et offre d’autres types de produits et services bancaires.

Garanties offertes par AXA

Les garanties offertes par l’assurance AXA sont presque identiques quel que soit le type d’assurance auquel vous avez souscrit. Vous pouvez bénéficier d’une garantie Décès, même si elle ne prend pas en compte les dommages causés par la pratique des sports à risques.

Les garanties Invalidité Permanente et Totale (IPT), Invalidité Permanente et Partielle (IPP) et Invalidité Temporaire de Travail (ITT) sont également mises à disposition. La société AXA vous propose enfin des rachats d’exclusion de garanties sur certaines maladies, dites non objectivables. Il s’agit entre autres des maladies comme les maux de dos et d’autres maux psychologiques.

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Taux d’assurance chez l’assurance emprunteur AXA

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Les taux d’assurance pour un prêt chez l’assureur AXA sont variables. En effet, les valeurs de ce taux sont déterminées en fonction de la formule d’assurance à laquelle vous avez souscrit. Elles sont situées entre 0,1% et 1,1% en moyenne.

Les autres facteurs qui sont pris en compte pour déterminer la valeur du taux d’assurance et le coût de l’assurance chez AXA sont l’âge de l’assuré et le type de prêt immobilier fait. Les délais de franchise, les habitudes de l’assuré au quotidien, son métier sont également des critères de détermination du taux d’assurance.

Par ailleurs, pour mieux comparer les prix ou en avoir une petite idée, vous pouvez faire une simulation d’assurance emprunteur sur le site en ligne de AXA. Il vous suffit pour le faire, de remplir un formulaire. Ledit formulaire fait mention du montant du prêt, du taux d’intérêt, de la durée du crédit immobilier, etc.

MACIF

Ce groupe d’assurance prêt existe depuis plus de 50 ans. Elle s’adapte à chaque catégorie de clients dont elle dispose.

Présentation de l’assurance MACIF

L’assurance MACIF propose des services de qualité et compte à son actif plus de 5 millions de clients. Elle prend en compte non seulement l’assurance prêt immobilier, mais aussi les assurances santé et épargne.

Sur les sites d’avis publics dans le cadre des assurances de prêt, elle a obtenu de bonnes notes. Cela témoigne en partie de son expertise. Par ailleurs, pour satisfaire sa clientèle, la compagnie MACIF propose à ses clients une large gamme de garanties dont ces derniers peuvent bénéficier.

Garanties offertes par MACIF

Les garanties offertes par l’assurance MACIF dépendent du profil de l’assuré et de certains autres facteurs. Toutefois, une garantie de base est attribuée à tous les assurés. Il s’agit des garanties ITT, IPT et IPP. Aussi, elle s’engage à porter une aide pour un Retour à l’Emploi, à l’endroit des assurés frappés par une incapacité ou une invalidité permanente.

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Amandine Carpentier